Saiba tudo sobre Fundos

• 1. O que são Fundos de Investimento
• 2. Classes de Fundos
• 3. Vantagens para Investir em Fundos
• 4. Tributação em Fundos de Investimento
• 5. Aprenda a Investir em Fundos
• 6. Glossário

1. O que são Fundos de Investimento

Um fundo de investimento é um condomínio que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de uma carteira de títulos ou valores mobiliários, de acordo com o regulamento e a política de investimento do fundo. Apesar de possuir CNPJ, um fundo não tem personalidade jurídica própria.

Quando você investe em Fundos de Investimento, significa que está confiando seus recursos à administração de terceiros, isto é, está contratando um serviço.

Um fundo de investimento pode ser aberto - é permitido que se faça aplicações a qualquer momento durante o período de existência do fundo, ou fechado - o cotista pode investir apenas durante um  período pré-determinado e só pode resgatar ao final.

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2. Classes de Fundos

Fundo Curto Prazo

São fundos que buscam acompanhar as variações da taxa de juros ou do índice de preços. Para isso, investem em papéis pré-fixados e títulos indexados à CDI/Selic, sendo que o prazo máximo a decorrer de cada ativo é de 375 dias, e o prazo médio da carteira de, no máximo, 60 dias.

Fundo Referenciado DI

São fundos que buscam acompanhar o CDI - Certificado de Depósito Interbancário, por meio do investimento de, no mínimo, 95% da sua carteira em ativos que acompanhem as variações deste. Por aplicarem a maior parte dos seus recursos em títulos pós-fixados, os fundos DI são indicados para momentos de alta dos juros.

Fundo Renda Fixa

Estes fundos buscam retorno por meio do investimento de, no mínimo, 80% de seus recursos em ativos de renda fixa atrelados à variação dos juros do mercado doméstico e índices de preço. Não são permitidas aplicações em moeda estrangeira e renda variável.

Fundo Multimercado

Estes fundos investem seus recursos em diversas classes de ativos como ações, renda fixa, câmbio, entre outros, sem o compromisso de concentração em nenhum fator de risco em especial. Além disso, alguns deles podem usar derivativos para alavancar seus rendimentos.

Fundo Cambial

Os fundos cambiais investem em títulos atrelados à variação da taxa de câmbio do real frente a uma moeda estrangeira, como o dólar norte-americano e o euro, por exemplo.
O principal fator de risco da carteira de um fundo classificado como "Cambial" é a variação de preços de moeda estrangeira ou a variação do cupom cambial. É recomendado para investidores moderados, que buscam preservar o poder de compra de seu patrimônio na moeda estrangeira ao longo do tempo. Porém, nestes fundos o investidor também está sujeito às oscilações das taxas de juros domésticas sobre a moeda estrangeira.

Fundo de Ações

Este tipo de fundo busca retorno por meio do investimento em, no mínimo, 67% de sua carteira alocada em ações negociadas em Bolsa de Valores.

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3. Vantagens para Investir em Fundos

Algumas modalidades de investimento requerem volumes muito altos de recursos, tornando-se inacessíveis aos pequenos investidores. Os fundos de investimento, reunindo recursos de um grande número de investidores, permitem o acesso a diversos ativos e conseguem muitas vezes condições mais favoráveis em relação a investidores isoladamente.

Além disso, ao aplicar nos fundos do HSBC, você conta com toda a especialização de uma instituição líder em serviços financeiros. A tecnologia de informação disponível na HSBC Global Asset Management é maior e melhor que a normalmente disponível para os investidores individuais.

O HSBC administra mais de US$ 350 bilhões no mundo. Só no Brasil, são mais de 400 mil investidores, com mais de R$  45 bilhões, em aplicações que variam de R$ 30,00 até R$ 300 milhões. Com certeza, isso é conseqüência da seriedade e do profissionalismo que o HSBC adota na relação com seus investidores.

O HSBC possui uma variedade de alternativas em fundos de investimento, desde fundos mais conservadores, até os mais agressivos, para cada objetivo, temos uma solução a oferecer. Confira abaixo as diversas vantagens para quem aplica em Fundos de Investimentos no HSBC:

• Profissionalismo na gestão de seus recursos
• Transparência
• Conveniência
• Acessibilidade a diversos ativos
• Condições mais favoráveis de investimentos
• Diversificação

Confira ainda mais um benefício para você que investe em fundos no HSBC: Está disponível uma nova modalidade de produto com mais benefícios para você que investe no HSBC.

O Fundo SuperFlex é um limite de crédito¹ com taxa de juro extremamente reduzida, que utiliza como garantia² as aplicações em um único fundo, podendo ser um Fundo de Investimento Referenciado DI, um Fundo de Renda Fixa ou um FIC destas classes.

Para contratar este produto ou obter mais informações, fale com seu gerente ou vá até uma agência. Clique aqui para localizar a agência mais próxima de você.

¹ Sujeito à aprovação de crédito.

² A garantia deve ser o penhor de cotas de um único Fundo de Investimento Referenciado DI, um Fundo de Investimento de Renda Fixa ou um FIC destas classes.

Os produtos que se enquadram nessas classificações são: HSBC FIC Curto Prazo Liquidez, HSBC FIC Curto Prazo Liquidez Plus, HSBC FIC Referenciado DI Premier, HSBC FIC Referenciado DI Plus Premier, HSBC FIC Referenciado DI Special, HSBC FIC Referenciado DI Investidor, HSBC FIC Referenciado DI Extra, HSBC FIC Referenciado DI Poupmais, HSBC FI Referenciado DI Executivo (ex-FIF HSBC Corporate DI) ou HSBC FIC Referenciado DI Ação Social, HSBC FIC Renda Fixa Premier, HSBC FIC Renda Fixa Investidor, HSBC FI Renda Fixa Performance, HSBC FI Renda Fixa Tipo, HSBC FI Renda Fixa Ativo, HSBC FI Renda Fixa Basic e HSBC FIC Renda Fixa Plus.

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4. Tributação em Fundos de Investimento

• Imposto de Renda - IR
• Imposto sobre Operações Financeiras - IOF

Imposto de Renda - IR

• Fundos de Ações

IR cobrado sobre o rendimento bruto do fundo, no momento do resgate.

Fundos de tributação de Curto Prazo

Para fins de tributação, são considerados fundos de investimento de curto prazo aqueles cuja carteira de títulos tenha prazo médio igual ou inferior a 365 dias. Estes fundos estão sujeitos à incidência de imposto de renda na fonte.

• Fundos de tributação de Longo Prazo

Para fins de tributação, são considerados fundos de investimento de longo prazo, aqueles cuja carteira de títulos tenha prazo médio igual ou superior a 365 dias. Estes fundos estão sujeitos à incidência de imposto de renda na fonte.

Recolhimento do IR e "come-cotas"

Os Fundos de Investimento de Curto Prazo e Longo Prazo estão sujeitos ao recolhimento semestral de Imposto de Renda, que acontece no último dia útil dos meses de maio e novembro. Para este recolhimento será usada a menor alíquota de cada tipo de fundo: 20% para fundos de tributação de curto prazo e 15% para fundos de tributação de longo prazo, que depois poderá ser ajustada de acordo com o período de investimento.

Imposto sobre Operações Financeiras

O IOF incide nos resgates feitos em um período inferior a 30 dias. O imposto varia de 96% a 0% sobre o rendimento do investimento, conforme tabela abaixo.

• Tabela regressiva de IOF

Atenção: Os fundos que possuem carência também poderão sofrer incidência do IOF caso ocorra resgate antes do prazo.

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5. Aprenda a Investir em Fundos

Visite o site educativo da ANBIMA e aprenda mais sobre Fundos de Investimento e Finanças Pessoas.

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